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Votre demande de crédit en 10 questions

27-11-2020

 

  1. Que dois-je préparer et avoir sous la main avant d’introduire ma demande de crédit personnel en ligne ou par téléphone ?
  • Avoir une idée précise du but de votre demande de crédit
  • Votre carte d’identité et votre carte de banque (pour tous les emprunteurs)

Attention : si vous êtes marié et que vous ne possédez pas de contrat de mariage en « séparation des biens », la demande de crédit devra être faite avec votre conjoint également.

  • Le détail de vos revenus pour les 3 derniers mois (travail, chômage, mutuelle, pension, revenus locatifs qui sont versés sur votre compte,  ….)
  • Les contrats de vos éventuels crédits en cours
  • Les derniers décomptes de vos éventuelles cartes de crédit (Visa, Master Card ou cartes de crédit de magasins)
  1. De quelle manière puis-je introduire ma demande de crédit chez mon courtier ?
  • Sois en ligne sur le site internet (en suivant toutes les instructions)
  • Sois par téléphone avec un conseiller si vous avez une préférence pour le contact humain : 02/502.96.79

Et que se passera-t-il quand j’aurai introduit ma demande en ligne ?

Un conseiller prendra contact avec-vous par téléphone pour vérifier vos informations et finaliser votre demande et éventuellement vous poser l’une ou l’autre question afin que celle-ci soit complète.

Après une première analyse budgétaire ainsi que des données de vos éventuels crédits ou ouvertures de crédit en cours, votre conseiller vous donnera un avis sur la faisabilité ou non de votre demande. Il vous guidera et vous conseillera au mieux en fonction du montant demandé, de votre budget et du but de votre demande.

Une fois que vous serez en accord avec la proposition de votre conseiller, celui-ci présentera votre demande à la banque pour une analyse approfondie et une décision.

  1. Comment se passe l’analyse de ma demande à la banque ?

Le processus de décision de la banque s’établit entre autres comme suit (liste non-exhaustive) :

    • Consultation de la centrale des crédits aux particuliers de la banque nationale (obligatoire et effectuée par la banque)
    • Analyse de votre capacité à rembourser le crédit demandé (basée sur vos charges dont notamment celles de logement, de crédits existants, ouvertures de crédit et cartes de crédits, charges fixes, pension alimentaire à payer, …. Et sur vos revenus fixes)
    • Analyse de la fréquence à laquelle vous avez déjà sollicité du crédit au sein de la même banque mais aussi auprès d’autres organismes financiers
    • Vérification de la régularité de remboursements de vos éventuels crédits en cours dans la même banque
    • Analyse du montant demandé en corrélation avec le but du crédit
    • Pour les demandeurs indépendants en société, vérification entre autres, de vos bilans (si publiés à la banque nationale) et de l’absence d’assignations (retards de paiements ONSS)
    • Pour les demandeurs indépendants en personne physique (idem que ci-dessus)
  1. Comment serais-je informé de la décision ?
  • Votre demande de crédit fait l’objet d’un accord de principe.

Dès que la banque nous aura informé de sa décision, votre conseiller prendra contact avec vous sans tarder pour vous annoncer la nouvelle.

Il vous informera précisément sur les conditions d’acceptation, mais aussi sur les modalités de remboursement à savoir, la mensualité, la durée, le taux d’intérêt ainsi que sur les documents qui seront à fournir.

Le conseiller vous demandera de nous faire parvenir par courriel les documents nécessaires à la vérification de votre situation (pièces d’identité, preuves de revenus et tout autre document demandé par la banque) pour pouvoir valider votre accord et vous le confirmer.

  • Votre demande n’est pas encore décidée, car la banque nous demande un co-emprunteur.

Votre conseiller vous interrogera dès lors sur la possibilité de nous présenter une personne qui s’engagera à vos côtés dans la demande. Cela signifie dans la plupart des cas, que la banque estime que le montant demandé est trop important par rapport à vos revenus, soit que votre stabilité d’emploi n’est pas suffisante ou garantie (contrat CDD ou trop récemment en service).

L’origine de vos revenus (intérim, mutuelle, chômage) et votre éventuel jeune âge peut également entrer en ligne de compte.

Le co-emprunteur devra de préférence être domicilié à la même adresse que vous, ne pas être trop engagé financièrement et ne pas être renseigné à la centrale négative de la banque nationale (montant ouvert)

  • La banque nous informe que votre demande de crédit est refusée.

Votre conseiller vous informera du refus, soit par téléphone, courriel ou sms.

Il est important de noter que la banque n’est pas tenue légalement de nous informer des raisons de son refus.

Il est dans certains cas possible de faire revoir la décision de la banque en apportant à la demande des informations additionnelles et pertinentes qui permettront au décideur d’éventuellement revoir sa position.

  1. Mon dossier est accordé, que se passe-t-il ensuite ?
  • Une fois vos documents réceptionnés et vérifiés, votre conseiller vous contactera pour planifier un rendez-vous et accorder les agendas respectifs sur base des jours de présence de notre collègue dans nos différents bureaux en Belgique (Jumet, Mons, Bruxelles).  Vous serez alors invité dans le bureau le plus proche de votre domicile pour procéder à la signature de votre contrat de crédit. Nous vous demanderons d’emporter ce jour-là, vos pièces d’identité, votre carte de banque ainsi que TOUS les documents originaux que vous nous aviez envoyés au préalable par courriel.
  1. Comment se passera mon rendez-vous ?

Nous vous demanderons également de vous munir d’un masque.

  • Période Covid19

Notre collègue vous demandera de lui remettre vos documents originaux, à savoir, vos pièces d’identité, votre carte de banque ainsi que vos preuves de revenus et les éventuelles autres pièces que nous vous aurons demandés d’emporter sur place.

Il est important de noter que le contrat ne pourra pas être signé si lors du rendez-vous, vous n’êtes pas en possession de votre pièce d’identité et de vos preuves de revenu originales.

Notre collègue parcourra avec vous toutes les pages de votre contrat de crédit, vous en expliquera clairement le contenu et se fera également un plaisir de répondre à toutes vos questions.

Ensuite, il vous invitera à signer celui-ci en deux exemplaires et vous en remettra un exemplaire immédiatement en fin de rendez-vous.

  1. Quand les fonds seront-il versés sur mon compte bancaire ?
  • Une fois le contrat signé, notre collègue le remettra au service « contrôle et paiement » qui se chargera de vérifier que tout est complet et que toutes les pièces originales ont bien été fournies. La procédure de paiement sera alors enclenchée et les fonds seront disponibles sur votre compte dans un délai de maximum 48 heures. Vous en serez avisé simultanément par courriel.  A noter que pour les financements de véhicule, les fonds peuvent être versés au garage sur base d’une facture.
  1. De quelle manière vais-je rembourser mon crédit et à quelle date ?
  • En fonction de la banque dans laquelle votre crédit a été fait, le remboursement se fera soit sur base d’une domiciliation soit via un ordre permanent.

Domiciliation : 

Ce document sera transmi par la banque à votre organisme financier, celui-ci se chargera

de l’enregistrer. Ce document donne l’autorisation à la banque d’encaisser

automatiquement les mensualités de votre crédit, et ce, sans que vous deviez intervenir.

Il fait partie du contrat de crédit.

L’ordre permanent :

Ce document vous servira à mettre en place vous-même un ordre de paiement lié à votre

compte bancaire pour le remboursement des mensualités de votre crédit. Vous y

trouverez tous les renseignements nécessaires, à savoir, la date de 1er paiement, la date

de fin de paiement, le nom de la banque, l’adresse ainsi que le montant de la mensualité

et la référence.

Vous pourrez aisément mettre en place l’ordre permanent via votre application bancaire

sur votre smartphone ou via « Home Banking ».

Le premier paiement doit intervenir au plus tard 30 jours après la mise à disposition des fonds.

  1. Quand vais-je recevoir une copie de mon contrat ?
  • Lors de notre rendez-vous avec notre collègue et uniquement quand le contrat sera signé et que nous serons en possession de tous vos documents originaux (fiches de salaires), vous remettra le deuxième exemplaire du contrat signé par vous-même.

Vos fiches de salaires originales et les éventuels autres documents originaux qui sont en notre possession vous seront renvoyés quelques jours plus tard par courrier postal.

  1. Pouvez-vous me renseigner ? j’ai encore une question.
  • Il est important et essentiel que vous soyez correctement informé. La tâche de votre conseiller est de répondre à toutes vos questions et vos interrogations. Souscrire un crédit n’est pas anodin et vous engage souvent pour plusieurs années. Il est donc essentiel que vous soyez serein lorsque vous quitterez nos bureaux.

Votre conseiller reste à votre service tant avant la concrétisation de votre contrat qu’après. Nous serons à votre écoute tout au long de la durée de votre contrat.

Team Prêtplus

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